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建设银行个贷不良率上上海月嫂公司升,整体资产质量向好,

时间:2019-11-28 13:57上海月嫂价格

原题目 :建设银行个贷不良率上升,整体资产质量向好,原因何在 ? 来源:融中财经

本文从 建设银行 贷款分布变动 趋势出发,对其信贷资产质量走势加以分析。

前三季度,建行个贷占比较 去年末提升0.08个百分点至42.45%;

今年9月末,建行对公投放总额较2016年年末增长17.81%,个贷业务投放总额较2016年年末增长45.51%;

9月末,建行整体不良贷款率为1.43%,较去年年末下降了0.03个百分点,建行整体信贷资产质量在此期间有所改善。

目录

一、个贷业务投放力度加大

(一)个贷投放占比增加

(二)个贷投放增速更快

二、个贷不良恶化,整体不良改善

(一)个贷不良贷款总额增速更快

(二)不良贷款率明显上升

三、对公业务资产质量优化,批发和零售业贡献突出

(一)公司贷款业务以基础设施行业领域为中心

(二)批发和零售业投放占比增幅最大,不良贷款率改善水平 最高

四、个贷业务资产质量恶化,个人消费贷款不良率大幅上升

(一)以房贷拓展个贷为主线,个人消费贷款总额有所缩减

(二)个人消费贷款的不良率大幅攀升

五、总结

10月30日,中国建设银行(以下简称“建行”)披露2019年第三季度财报。数据显示,建行在2019前三季度,个贷占比较 去年末提升0.08个百分点至42.45%,相应的,建行个贷的不良贷款率有所举头 ,由去年末的0.41%增至今年 6月末的0.46%,个贷业务的资产质量出现恶化;同时,建行整体不良贷款率为1.43%,较去年年末下降了0.03个百分点,建行整体信贷资产质量在此期间有所改善。

在此结论下,我们不由 设问:为何在 个贷不良贷款率走高的趋势下,建行不良贷款率却在走低?为探究这个问题,我们从建行贷款分布变动 趋势出发加以分析。

一、个贷业务投放力度加大

(一)个贷投放占比增加

从2019年前六个月的贷款平均余额结构分布来看,公司类贷款平均余额为67211.33亿元,占比48.90%,个人类贷款平均余额为55951.48亿元,占比40.71%,票据贴现、海外和子公司贷款平均余额各占比2.65%、7.75%。对比2018年前六个月的贷款平均余额可知,建行对个人类贷款业务的投放占比有所提升,由38.89%升至40.71%,提高了1.82个百分点,对公司类贷款业务的投放占比相对而言有所缩减,由50.61%降至48.90%,下降了1.71个百分点。此外,从投放结构中我们还可以知道,建行更加倾向于对中持久 贷款的投放,其所占比重与短期贷款余额所占比重的差距有明显的拉大之势。

表1: 2018、2019年前六月各业务类型贷款平均余额

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资料来源:Wind,零壹智库

(二)个贷投放增速更快

结合近年来建行的贷款结构增速看,发放贷款和垫款总额在不雅观 观察期间内持续增长,增幅达26.50%,其增速在期间内有所颠簸,于2018年年中与2019年年中有上升之势;2019年9月末,建行对公投放总额为69094.59亿元,较2016年年末增长了10445.64亿元,增幅为17.81%,个贷业务投放总额为63127.46亿元,较2016年年末增长了19743.97亿元,增幅达45.51%。对比可知,近年来建行在个贷业务上的投放增速明显高于整体投放增速和对公业务投放增速,说明此期间建行在个人贷款业务上逐步发力,对公和个贷总额占比差距也随之减小。

表2:近年来建行贷款投放情况

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资料来源:Wind,零壹智库

图1:2016年12月末—2019年6月末建行贷款投放趋势

建设银行个贷不良率上上海月嫂公司升,整体资产质量向好,

资料来源:Wind,零壹智库

二、个贷不良恶化,整体不良改善

(一)个贷不良贷款总额增速更快

就2019年6月末建行不良贷款总额情况看,其不良贷款总额达2080.69亿元(不含息),较上年末增加71.88亿元,增幅为3.58%;其中公司类贷款和垫款的不良贷款总额为1710.17亿元,较上年末增长1.05%,个人贷款和垫款的不良贷款总额为282.69亿元,较上年末增长41.93亿元,增幅达17.42%。可见,个贷业务的不良贷款增速远高于建行整体与对公业务的不良贷款增速,个贷业务的信用风险在建行加大对其投放力度的过程中开始袒露。

表3:按产品 类型划分的贷款及不良贷款情况